Центробанк утвердил новые критерии для выявления подозрительных денежных переводов

Банк России официально утвердил обновленный перечень признаков, позволяющих идентифицировать подозрительные денежные переводы. Соответствующий приказ регулятора уже опубликован на его официальном сайте.

Документ регламентирует операции по переводу средств, которые осуществляются без добровольного согласия клиентов либо когда такое согласие получено обманным путем или в результате злоупотребления доверием.

К подобным операциям относятся, в частности, трансакции, где получателями выступают лица из базы данных ЦБ, ранее замеченные в мошеннической деятельности. Также под подозрение попадают электронные устройства, внесенные в базу данных в связи с ранее совершенными с их помощью мошенническими операциями. Перевод будет заблокирован при превышении установленного платежной системой времени ответа на запрос во взаимодействии банкомата и платежной карты. Основанием для блокировки послужит и информация о возможном отсутствии добровольного согласия клиента, а также о потенциальной компрометации данных электронного средства платежа.

Банковские учреждения будут анализировать характер и параметры проводимой операции, учитывая время, место, используемое устройство, сумму перевода, а также частоту аналогичных операций от конкретного клиента определенному получателю. При этом средства не смогут получить лица, являющиеся фигурантами подтвержденных уголовных дел о мошенничестве с переводами.

Подлежат блокировке переводы, если в течение шести часов до их совершения клиент получал звонки с подозрительных номеров либо фиксировалась иная нетипичная коммуникационная активность: увеличение количества сообщений в мессенджерах, массовая рассылка СМС и т.п.

Банк также откажет в переводе, если получит информацию о появлении на устройствах клиента вредоносного программного обеспечения, о смене номера мобильного телефона, привязанного к банковскому личному кабинету или порталу «Госуслуги» в течение последних 48 часов.

Документом также утверждены признаки подозрительных операций, выявляемые при работе с цифровыми рублями.

Новые правила начнут действовать с 1 января 2026 года.