Ипотека 4 млн рублей под 20%: расчет ежемесячного платежа и переплаты

В октябре Банк России продолжил тенденцию к снижению ключевой ставки, которая теперь установлена на уровне 16,5% годовых. Это уже четвертое последовательное снижение, которое оказало влияние на стоимость ипотечного кредитования. Согласно актуальным данным, средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках по состоянию на 31 октября составила 20,1% годовых.

Специалисты провели расчеты, чтобы определить необходимый уровень дохода заемщика для получения кредита в размере 4,1 млн рублей на приобретение жилья на первичном рынке. Указанная сумма соответствует среднему значению по заявкам, поданным с января по сентябрь 2025 года. Также были рассчитаны параметры ежемесячного платежа и общей переплаты.

При моделировании ситуации учитывался максимальный срок кредитования — 30 лет, который предлагается большинством финансовых организаций.

При использовании аннуитетной схемы погашения ежемесячный платеж составит примерно 69 тысяч рублей. Общая переплата за весь период кредитования без учета досрочного погашения достигнет 20,7 млн рублей, что в пять раз превышает первоначальную сумму займа.

Банки при оценке заявок рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН), который отражает долю доходов, направляемую на обслуживание кредитных обязательств. Для повышения вероятности одобрения рекомендуется, чтобы ПДН не превышал 50%. При отсутствии других кредитов заемщику потребуется доход от 138 тысяч рублей в месяц. Оптимальным значением считается нагрузка на уровне 30%, что соответствует ежемесячному доходу в 210 тысяч рублей.

На Moneysales.ru доступен рейтинг ипотечных предложений банков для покупки жилья в новостройках. Представленные ставки могут отличаться от среднерыночных значений как в меньшую, так и в большую сторону, что влияет на требования к заемщикам и условия кредитования. С актуальными предложениями можно ознакомиться в соответствующем разделе портала.