ЦБ усиливает надзор за выдачей банковских карт через курьеров и посредников

Банк России вводит дополнительные требования к дистанционной выдаче банковских карт через службы доставки и посредников. Как отмечают в профильных ведомствах, ужесточение регулирования связано с учащением случаев оформления карт для противоправных целей.

Эксперты выделили несколько проблемных моментов в прежней системе дистанционного выпуска карт. Курьеры доставляли клиентам готовые карты, ограничиваясь минимальной проверкой документов. Активация происходила либо сразу на месте без должной верификации личности, либо позднее без контроля со стороны финансовой организации. В отдельных ситуациях сотрудники преднамеренно оформляли карты на посторонних лиц, нарушая процедуры идентификации. Такие счета затем использовались для зачисления незаконных средств и их последующего обналичивания.

Регулятор установил дополнительные меры безопасности для дистанционной выдачи карт. Согласно новым правилам, активировать карту может исключительно ее владелец после прохождения полной процедуры идентификации. Участие третьих лиц, включая курьерский персонал, в процессе активации не допускается. При выдаче через посредников требуется фиксировать личное присутствие клиента. В качестве доказательства разрешается использовать фото- или видеоматериалы с четким изображением лица получателя.

Усиливаются и внутренние контрольные механизмы в банковских организациях. Финансовые учреждения обязаны выявлять структурные подразделения и сотрудников, чья деятельность связана с повышенными рисками, и внедрять для них дополнительные процедуры надзора.

Еще одним важным требованием стала проверка полноты и достоверности предоставляемых документов. При работе через посредников кредитные организации несут полную ответственность за authenticity клиентских данных и отсутствие фальсификаций.