Кому доступно рефинансирование кредита: ключевые критерии банков

Не все кредитные обязательства подлежат переоформлению, и далеко не каждому заемщику финансовые учреждения готовы предложить рефинансирование, отмечают эксперты Moneysales.ru.

Перед подачей заявки на рефинансирование стоит внимательно изучить базовые требования к кредитам, которые могут быть переоформлены. Ссуда, рассматриваемая для рефинансирования, должна быть оформлена не ранее чем за два-шесть месяцев до обращения, а срок ее погашения не должен истекать в ближайшие три месяца. Обязательным условием является отсутствие просроченной задолженности. Как предупреждает эксперт по займам и банковским продуктам Виктор Сафронов, многие банки отказывают в рефинансировании, если первоначальный кредит был выдан организацией, лишенной лицензии.

Финансовые учреждения также выдвигают четкие требования к самим заемщикам: безупречная кредитная история и приемлемый показатель ПДН; наличие российского гражданства; постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка; подтвержденный доход; стаж работы на текущем месте не менее трех месяцев (для клиентов, получающих зарплату через банк, возможны исключения).

Редактор Наталья Петрова обращает внимание, что рефинансирование далеко не всегда является оптимальным решением с финансовой точки зрения. По ее мнению, переоформление кредита становится экономически оправданным, когда разница между первоначальной и новой процентной ставкой составляет не менее 2 процентных пунктов. Однако даже в этом случае необходимо учитывать срок, прошедший с момента получения кредита — для максимальной экономии рекомендуется оформлять рефинансирование до того, как истечет половина срока кредитования (в идеале — четверть). Это связано с особенностью структуры платежей, где в первую очередь погашаются проценты. При принятии решения следует учитывать дополнительные расходы, такие как страхование, которые могут существенно повлиять на общую выгоду от операции.