Финансовый тренд: россияне снижают долговую нагрузку перед банками и МФО

В первом полугодии 2025 года продолжилась позитивная тенденция снижения закредитованности граждан. Согласно свежим данным Банка России, количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось на 200 тысяч человек. Теперь их общее число составляет 49,7 млн человек. Параллельно уменьшилась и суммарная задолженность — до 37,8 трлн рублей.

Введенные регулятором ограничительные меры дали ощутимый результат. Особенно заметно сократилось число граждан, имеющих три и более кредита одновременно. Интересно, что на эту категорию заемщиков по-прежнему приходится почти половина всего долга населения. Банки России отмечают важное изменение в поведении клиентов: люди стали активнее погашать существующие кредиты, чем брать новые.

На этом фоне проявилась другая тенденция. Ужесточение требований со стороны банков привело к перетоку части заемщиков в микрофинансовые организации. Число клиентов МФО достигло 13,8 млн человек, увеличившись на 1,7 млн всего за полгода. Этот рост вызывает вопросы о качестве новых заемщиков и потенциальных рисках.

Ситуация может измениться уже в ближайшем будущем. С 2026 года микрофинансовые организации будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку клиентов по новым правилам. Оценка будет проводиться либо на основе официальных данных о доходах, либо с использованием среднедушевых показателей Росстата. Эксперты Moneysales.ru считают, что такие меры помогут ограничить риски чрезмерной закредитованности населения.

Аналитики обращают внимание на несколько ключевых факторов. Кредиты остаются дорогими при ключевой ставке в 16,5% годовых. Средние ставки по потребительским займам превышают 25%. При этом реальные доходы населения демонстрируют рост второй год подряд после временного снижения в начале 2024 года.

По оценкам Росстата, реальные зарплаты в 2025 году увеличиваются на 7–8%. Это существенно сократило потребность домохозяйств в дополнительном заимствовании. Люди стали более осмотрительно подходить к вопросам кредитования, предпочитая накопления новым долгам.

Эксперты прогнозируют сохранение текущих тенденций. «Рынок естественным образом возвращается к более осторожной модели потребления, — отмечают аналитики. — Банки и МФО постепенно переходят к структуре спроса с меньшими рисками для качества портфеля».

В ближайшие месяцы ожидается сохранение высокой доли отказов в кредитовании и умеренное снижение числа заемщиков. Более заметные изменения возможны только после снижения ключевой ставки и стабилизации инфляции. Именно тогда доступность потребительских кредитов начнет постепенно восстанавливаться.

Для тех, кто все же рассматривает возможность взять заем, важно подходить к этому вопросу взвешенно. Современные финансовые инструменты, такие как онлайн-займы, требуют особенно внимательного изучения условий и расчета собственных возможностей по погашению.