Что проверят МФО у заемщиков?
Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны к своим клиентам по сравнению с банками, так как требуют минимальный пакет документов, оформляют займы дистанционно и не предъявляют строгих требований к кредитной истории заемщика. Однако, на самом деле, все участники финансового рынка, включая микрофинансовые организации, в одинаковой степени опасаются потерять деньги. В этой статье мы рассмотрим, какую проверку проходит заемщик в МФО для обеспечения минимального уровня гарантии возврата займа.
Как МФО проверяют заемщиков
Типичным заемщиком микрофинасовой организации считается человек с испорченной кредитной историей или имеющий текущие проблемы с платежами. Однако, это не совсем верно. Сегодня МФО предпочитают не связываться с хроническими неплательщиками и должниками. Можно сказать, что они выбирают лучших из худших - заемщиков, замеченных в несвоевременной выплате долгов, но которые все же смогли их погасить. Также к этой категории относятся заемщики, которые не могут оформить кредит в банке из-за низкого или неофициального дохода, отсутствия достаточного стажа работы или постоянного места работы.
МФО обязательно оценивает надежность заемщика, но делает это по своей системе. Они проверяют паспортные данные через миграционную службу, наличие открытых судебных производств - по базе судебных приставов, доходы и возможные неуплаты по налогам - через налоговую службу, а также участие в нелегальной деятельности - по базе финансового мониторинга.
Организации также составляют социо-демографический портрет заемщика, который включает пол, возраст и другие характеристики.
Как МФО проверяет клиента удаленно
При первом обращении в микрофинансовую организацию (МФО), клиент предоставляет информацию о себе в онлайн-форме, содержащей минимум данных: место работы, занимаемую должность и размер заработной платы. После получения заявки, действия МФО могут различаться. Некоторые организации проверяют предоставленную информацию, связываясь с работодателем клиента и сверяя полученные данные с имеющейся информацией. Другие МФО ограничиваются проверкой кредитной истории заемщика. Большинство же организаций используют скоринг - программу, которая оценивает совокупность параметров клиента, анализирует их и принимает решение о выдаче займа.
При первом обращении клиента в МФО процедура может занимать больше времени, так как скоринг предпочитает тех, кто уже обращался за займами ранее. Иногда с момента подачи заявления до принятия положительного решения проходит менее пяти минут. В течение этого времени программа оценивает платежеспособность клиента и его кредитную историю. Часто скоринговые системы полностью автоматизированы, и сотрудники МФО не имеют доступа к анализу заявок.
Проверяет ли МФО кредитную историю в 2024 году
Легальные микрофинансовые организации обязательно проверяют кредитную историю заемщика. Если компания заявляет, что выдает займы без проверки кредитной истории, то скорее всего, для заемщиков с плохой кредитной историей будут предложены условия с более высокой процентной ставкой.
Если не удалось получить заем в выбранной МФО, можно подать заявки в другие организации. Некоторые МФО взаимодействуют с бюро кредитных историй избирательно и запрашивают кредитную историю только в нескольких базах данных. Кроме того, некоторые микрофинансовые организации предлагают услугу исправления кредитной истории. Заемщику с плохой кредитной репутацией предлагается взять несколько микрозаймов в МФО, каждый из которых немного больше предыдущего. Своевременное огашение этих займов последовательно помогает исправить кредитную историю и получить возможность обращаться за кредитами в другие МФО и банки.
Почему МФО могут отказать в выдаче заема
В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают небольшие займы на короткий срок. Сумма займа обычно не превышает 30 000 рублей, а срок погашения составляет от 7 до 30 дней.
Однако, несмотря на небольшие суммы займов, МФО также проводят проверку заемщиков. Они обращаются в бюро кредитных историй, но критерии оценки отличаются от банковских. Основной причиной отказа является наличие незакрытых задолженностей и просрочек в последние 3-5 лет, даже если на момент подачи заявки нет текущих долгов. Что бы снизить риски, МФО допускают наличие небольших текущих просрочек, но отказывают хроническим должникам.
Еще одной причиной отказа может стать несовпадение данных, указанных в заявке. МФО проверяет через интернет номер телефона, указанный в заявке, и сравнивает его с данными в базе. Если данные не совпадают, займ не выдается. Поэтому при заполнении анкеты на получение займа, проверяйте введенные данные перед отправкой. Что бы опечатка не стала причиной отказа.
Где взять займ
| № | МФО | Сумма займа в руб. | Процентная ставка | Срок в днях |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Лайм-займ | 2 000 — 70 000 | 0.80% | 1 — 30 |
| 2. | Webbankir | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 30 |
| 3. | Займер | 2 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 365 |
| 4. | Creditplus | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 30 |
| 5. | Е-капуста | 100 — 30 000 | 0.80% | 7 — 365 |
| 6. | Умные наличные | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 30 |
| 7. | Привет, сосед | 0 — 30 000 | 0.50% | 1 — 30 |
| 8. | Pay P.S. | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 1 — 180 |
| 9. | FastMoney | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 30 |
| 10. | Финтерра | 2 000 — 30 000 | 0.80% | 1 — 365 |
| 11. | До Зарплаты | 2 000 — 100 000 | 0.80% | 7 — 365 |
| 12. | Надо Денег | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 31 |
| 13. | Boostra | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 1 — 16 |
| 14. | Joymoney | 3 000 — 60 000 | 0.80% | 10 — 30 |
| 15. | Деньги Сразу | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 1 — 365 |
| 16. | Credit7 | 1 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 31 |
| 17. | Свои люди | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 30 |
| 18. | CashToYou | 500 — 30 000 | 0.80% | 6 — 31 |
| 19. | МИГ Кредит | 3 000 — 100 000 | 0.80% | 5 — 365 |
| 20. | Турбозайм | 3 000 — 50 000 | 0.80% | 7 — 31 |
| 21. | Веб-займ | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 16 — 30 |
| 22. | АДеньги | 2 000 — 30 000 | 0.80% | 7 — 365 |
| 23. | Kredito24 | 2 000 — 15 000 | 0.80% | 5 — 60 |
| 24. | Viva Деньги | 1 000 — 100 000 | 0.72% | 7 — 365 |
| 25. | Ezaem | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 35 |
| 26. | Небус | 5 000 — 100 000 | 0.80% | 1 — 365 |
| 27. | MoneyMan | 1 500 — 80 000 | 0.60% | 5 — 33 |
| 28. | Krediska | 4 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 30 |
| 29. | Плисков | 500 — 500 000 | 0.80% | 3 — 730 |
| 30. | Займ-Экспресс | 3 000 — 200 000 | 0.80% | 7 — 31 |
| 31. | Moneza | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 35 |
| 32. | Carmoney | 10 000 — 100 000 | 0.60% | 5 — 365 |
| 33. | Всегда Заем | 500 — 500 000 | 0.80% | 3 — 720 |
| 34. | GreenMoney | 2 000 — 35 000 | 0.80% | 5 — 365 |
| 35. | Max.Credit | 3 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 30 |
| 36. | Быстроденьги | 1 000 — 15 000 | 0.60% | 1 — 31 |
| 37. | Отличные Наличные | 1 000 — 80 000 | 0.80% | 5 — 31 |
| 38. | OneClickMoney | 2 000 — 30 000 | 0.80% | 6 — 30 |
| 39. | 495 Кредит | 10 000 — 30 000 | 0.80% | 10 — 35 |
| 40. | Zaymigo | 4 000 — 30 000 | 0.80% | 5 — 31 |
| 41. | Папа займ | 20 000 — 30 000 | 0.80% | 0 — 364 |
| 42. | Срочноденьги | 2 000 — 100 000 | 0.80% | 1 — 30 |
| 43. | Деньги на дом | 0 — 1 000 000 | 0.80% | 7 — 365 |
| 44. | Доброзайм | 1 000 — 100 000 | 0.80% | 4 — 35 |
