Кредит или кредитная карта: что выбрать?

---

Многие задумываются о том, как лучше получить нужную сумму заемных средств. Именно наличие льготного периода часто ставит более приоритетным выбор именно кредитной карты вместо привычного ранее многим стандартного займа, выдаваемого наличными. Получить кредит можно и на карту – нужно просто знать, какими будут условия.

В целом, льготный период, который чаще наблюдается в активной фазе при использовании банковских карт — отличная возможность сэкономить. При использовании кредитной карты следует убедиться, что вы полностью погасили остаток в течение льготного периода, чтобы избежать начисления дополнительных процентов. Старайтесь вносить платежи вовремя и не забывайте о минимальной сумме платежа, даже если пользуетесь «стандартным» кредитом.

Минимальный платеж обычно является фиксированной суммой, и это часто актуально в обеих случаях. Процентная ставка также должна рассматриваться - ее размер влияет на то, сколько стоит платить минимально в месяц. Если у вас относительно высокая процентная ставка, то большая часть ваших ежемесячных платежей пойдет на погашение процентов, а не основного долга. Это означает, что даже если каждый месяц будете вносить одни и те же минимальные платежи, для погашения долга с более высокой процентной ставкой нужно больше времени, потому что больше денег пойдет на погашение процентов, а не основной суммы долга.

Выбор кредитной карты либо стандартного кредита зависит от ваших потребностей и актуального финансового положения. Прежде чем выбрать кредитную карту, сравните предложения от разных банков и учитывайте, что важны:

1. Процентная ставка: ищите низкую процентную ставку или длительный беспроцентный период.
2. Сборы: избегайте предложений с высокими сборами, комиссиями за операции с балансами, комиссиями за иностранные транзакции и не только.
3. Обратите внимание, есть ли у стандартного кредита либо кредитной карты программа вознаграждений: выберите карту, которая откроет частичный возврат потраченных средств или баллы за путешествия либо покупку товаров.
4. Кредитный лимит при использовании карты: убедитесь, что его хватитдля ваших нужд, чтобы вы не расходовали средства и не влезли в долги.
5. Рейтинг банка: перед регистрацией проверьте его, чтобы убедиться, что он надежный и заслуживающий доверия, с хорошими рейтингами обслуживания клиентов.

Список общих преимуществ для кредитных карт:

• Кэшбэк и бонусные программы;
• Страхование путешествий и покупок;
• Доступ к эксклюзивным предложениям, скидкам и мероприятиям.
• Возможность отслеживать расходы и устанавливать цели бюджета.

Кредитная карта или кредит наличными – основные отличия

Заемщик может тратить кредит на любые цели. При этом можно как оформить кредитку, так и пользоваться наличными. В целом, кредитные карты больше похожи на инструмент, который чаще используется для покупок в пределах лимитов эмитентов. Заемщик всегда выплачивает сумму, причитающуюся в рассрочку, в течение определенного времени с процентами. Вот почему кредитные карты считаются формой возобновляемого долга, а нецелевой потребительский кредит считается долгом в рассрочку.

Недостатки кредита, выдаваемого наличными:

• высокие процентные ставки(как правило, от 15 до 30%);
• необходимость поручительства или залога;
• возможность наложения штрафов или комиссий за просроченные платежи.

Преимущества кредита, выдаваемого наличными:

• средства всегда под рукой и ими удобно можно пользоваться;
• деньги быстро можно поменять в обменном пункте;
• не имеет значения, насколько далеко располагается банкомат, ведь наличными удобно пользоваться в любых срочных ситуациях.

Преимущества кредитных карт:

• их держатели могут получать кэшбек, скидки и другие бонусы;
• с помощью кредитной карты вы можете совершать покупки в Интернете, не раскрывая личной информации;
• кредитная карта —отличный инструмент для планирования бюджета и отслеживания расходов.

Недостатки кредитных карт:

• С вас может взиматься комиссия за превышение лимита или просроченные платежи.
• Процентные ставки по картам обычно высоки, поэтому важно ежемесячно полностью погашать остаток, чтобы не накапливать долги.
• Неправильное использование финансов может привести к проблемам, если вы не будете внимательно управлять расходами.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Чтобы оформить стандартный кредит, нужно предоставить ИНН, паспорт, справку о доходах за несколько месяцев и не только. От суммы финансовых средств, которые хочет получить клиент, часто зависит и сложность либо упрощенность процесса оформления. Кредит под низкий процент, на карту начисляемый, проще получить, чем, например, ипотеку либо кредит на автомобиль. Для получения денег на кредитную карту, можно предоставить паспорт и идентификационный код. При этом по времени согласование кредитного лимита происходит быстро, при отсутствии у человека проблем с кредитной историей. Когда она оставляет желать лучшего, то как стандартный кредит, так и заемные средства на карту получить будет сложно.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Если говорить о преимуществах, то карту использовать можно для получения в последующем наличных средств, что удобно, когда срочно нужны деньги. Вы можете покупать товары с помощью кредитной карты и оплачивать их позже. Это удобно в экстренных случаях, когда нужно что-то купить, а средств на руках нет. Кредитные карты открывают программы вознаграждений, использование которых позволяет зарабатывать баллы иливозвращать деньги за покупки.

Вознаграждения можно использовать для скидок на будущие покупки, при использовании подарочных карт, или даже для возврата денег. Кредитные карты также обеспечивают дополнительные средства защиты потребителей, от мошенничества и расширенные гарантии на товары, приобретенные с помощью карты. Наконец, кредитные карты могут предлагать беспроцентные периоды, если остаток долга точно выплачивается в течение определенного времени. Кредитные карты помогают создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Использование карт отличается высокими процентными ставками и сборами, которые могут быстро накапливаться, если процессом погашения долга управлять неверно. Карту можно потерять, либо она может быть украдена, забыта в банкомате, и не только. Прежде чем оформлять карту, важно понять условия обслуживания и обязательно ежемесячно погашать сумму долга, чтобы избежать накопления процентов.

Когда выгоднее оформить кредитную карту?

Лучше всего оформлять карту тогда, когда по условиям договора действует льготный период — это время помогает сэкономить деньги на выплате процентов и потратить его на погашение долга. Стоит помнить и о том, что лучше всего открывать кредитную карту тогда, когда вы уверены, что сможете погасить долг. Важно помнить, что чрезмерное использование карты во время льготного периода - это не та мера, которая позволяет тратить больше, чем можете позволить. Вы должны быть осторожны с покупками по кредитной карте. В целом идеальным вариантом будет - убедиться, что вы можете погасить долги в течение льготного периода или, по крайней мере, вносить платежи каждый месяц. Внесение минимального платежа по кредитной карте может помочь избежать штрафов за просрочку платежа.