Можно ли рефинансировать микрозайм? Возможные варианты и условия.

---

Можно ли рефинансировать микрозайм?

Получение займа в микрофинансовой организации (МФО) - это простой и быстрый способ получения денег. Вам не потребуются документы, подтверждающие вашу платежеспособность, и средства могут быть переведены на вашу карту за несколько минут. Однако необходимо осознавать последствия такого займа, которые могут быть крайне неприятными. Стоит учесть, что годовая процентная ставка по займу может достигать 500-600%, что означает огромную переплату. В случае финансовых затруднений и невозможности внести очередной платеж, рефинансирование микрозайма может стать решением проблемы. Эта услуга позволяет существенно улучшить текущие условия вашего кредитования.

Что такое рефинансирование микрозайма?

Услуга также может быть известна под другим названием - перекредитование, что означает возможность оформления нового займа для погашения существующего. Важно убедиться, что новое предложение является более выгодным по сравнению с текущим, обладая такими преимуществами, как низкая процентная ставка, более длительный срок выплаты (что снижает кредитную нагрузку), возможность объединения нескольких займов в один и другие условия. Рефинансирование предназначено для снижения переплаты и предотвращения просрочек платежей. Если заемщик понимает, что его кредитная нагрузка является слишком высокой, ему следует рассмотреть возможность перекредитования.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками и плохой кредитной историей?

Основные требования к заемщику для рефинансирования включают отсутствие просрочек по платежам и хорошую кредитную историю. Стоит отметить, что задержка платежей на несколько дней (например, 2-3) не считается просрочкой, в то время как длительной неуплатой считаются неуплаты в течение более длительного периода времени (например, более 30 дней).

Несмотря на то, что рефинансирование микрозаймов с просроченными платежами может быть сложным процессом, это все же возможно. В банке, скорее всего, будет отклонено заявление на перекредитование при наличии просроченных платежей, однако есть МФО, готовые пойти на уступки и закрыть глаза на просрочки при условии, что они не были длительными. Стоит учесть, что такие предложения могут быть менее выгодными по сравнению с обычными условиями.

Возможные способы рефинансирования микрозайма

Наиболее выгодный способ рефинансирования - это обращение в банк. Однако, банки оедко готовы работать с займами, полученными от МФО. Даже при высоких процентных ставках для банков, они все равно будут значительно ниже, чем у микрофинансовых организаций. По этой причине, наиболее целесообразно сначала попробовать оформить рефинансирование именно в банке.

Если же банк отказал в предоставлении услуги, можно попытаться договориться с МФО, выдавшей займ. Вероятно, вам смогут предложить более выгодные условия, поскольку для них важнее сохранить клиента, чем потерять небольшую часть прибыли.

Кроме того, можно обратиться в другие МФО для использования их программ рефинансирования. Таким образом, существуют следующие варианты перекредитования займов:

1. В банках.
2. В МФО, предоставившей первоначальный займ.
3. В других МФО.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Банковские учреждения редко соглашаются на переоформление микрозайма на кредит, однако такая возможность существует для клиентов, удовлетворяющих всем требованиям банка, а именно:

• Гражданство России.
• Возраст от 21 года.
• Хорошая платежеспособность.
• Официальное трудоустройство и трудовой стаж не менее 6 месяцев на последней работе.
• Хорошая кредитная история.
• Просрочка по займу не превышает 30 дней.

В случае если банк придерживается строгой политики отказа в сотрудничестве с МФО, есть альтернативные варианты. Вместо оформления кредита для рефинансирования микрозайма, вы можете подать заявку на:

• Обычный потребительский кредит наличными или на карту.
• Кредитную карту.

Наиболее простым вариантом является оформление кредитной карты, для получения которой не требуются много времени и сбора документов. Более того, кредитную карту можно получить без представления справки о доходах, однако финансовый лимит карты в этом случае будет меньше.

Рефинансирование микрозаймов без отказа в другом МФО

Это наиболее надежный способ рефинансирования займа, однако стоит учесть, что экономия в данном случае не столь значительна по сравнению с обращением в банк. Почему сторонняя микрофинансовая организация заинтересована в рефинансировании чужого займа? Потому что таким образом она приобретает нового клиента, в то время как конкуренция в сфере микрофинансирования достаточно высока. Организация может предложить оформление нового займа под залог автомобиля или с поручительством, однако в подобных случаях наиболее выгодным вариантом является обращение в банк, поскольку залог дорогостоящего имущества служит гарантией выплаты займа, поэтому заявка, вероятнее всего, будет одобрена. Преимущество обращения в стороннюю микрофинансовую организацию заключается в том, что процесс рефинансирования может быть осуществлен без залога. У рефинансирования в другом МФО есть следующие приемущества:

• Оформление осуществляется онлайн.
• Ответ на заявку приходит в течение нескольких минут.
• Нет необходимости посещать офис для оформления.
• Требуется минимальный пакет документов.

Срочное рефинансирование микрозаймов в том же МФО

Еще один возможный вариант - обращение к первоначальному кредитору, выдавшему займ. Однако условия такого предложения являются наименее выгодными. В собственной МФО могут предложить следующие условия:

• Продление срока займа.
• Временная приостановка выплат основной суммы долга (при этом проценты продолжают начисляться).

Стоит учесть, что эти варианты приведут лишь к временному снижению кредитной нагрузки, но в долгосрочной перспективе это может привести к значительной переплате. Продление срока договора может быть полезным только в том случае, если заемщик испытывает трудности с выплатой заработной платы и имеет уверенность в скором получении денежных средств и возврата займа.

Предложения рефинансирования от МФО

Рефинансирование микрозаймов является не очень выгодным процессом для банковских учреждений и выбор микрофинансовых организаций также невелик. Вероятно, что при личном обращении, процентная ставка значительно возрастет, особенно при:

• Наличии просрочек по текущему микрозайму;
• Наличии дополнительных кредитов;
• Отсутствии официального трудоустройства;
• Невозможности предоставить справку о доходе;
• Отказе от добровольного страхования.

Ответом на вопрос: Кто рефинансирует микрозаймы с просрочкой? является только одна микрофинансовая организация - MoneyMan

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

У каждой кредитной организации есть свой список требований к заемщикам. Перечень требований в банках обычно более длинный и строгий чем у МФО. Однако и микрофинансовые организации устанавливают определенные требования:

• Гражданство РФ или вид на жительство (банки отдают предпочтение гражданам России).
• Возраст от 18 лет (вместо возраста от 21 года, как в банках).
• Действующий мобильный телефон и активная электронная почта.
• Выплаты по предыдущему микрозайму (хотя бы минимальные).

Для оформления нового кредита в МФО совершенно не обязательно иметь безупречную кредитную историю. Однако наличие длительных просрочек может стать причиной отказа даже в самых лояльных микрофинансовых организациях. Подтверждение официального трудоустройства как и справки о доходе не требуется. Обязательным документом для дистанционного рефинансирования микрозаймов является наличие паспорта. Все прочие документы зависят от конкретной микрофинансовой организации. Может потребоваться СНИЛС, справка о доходах (по форме, установленной кредитной организацией), любые другие документы, подтверждающие личность заемщика. Также обязательным является согласие на обработку персональных данных.

Пошаговая инструкция рефинансирования займов без просрочек

Первый этап успешного рефинансирования - выбор подходящей организации для погашения старого долга. После того, как выбор сделан, убедитесь, что вы сможете выполнить требования и собрать необходимые документы. В противном случае ваше время будет потрачено впустую, и ваша заявка будет отклонена.

Внимательно изучив условия, выполните следующие действия:

1. Получите индивидуальную консультацию менеджера для уточнения процентной ставки и других параметров нового кредита.
2. Соберите необходимые документы и подайте их вместе с заявкой в кредитную организацию. Для рефинансирования займов можно подать заявку дистанционно или лично. Вам потребуется предоставить минимум личной информации - ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и данные о работодателе.
3. Дождитесь решения кредитной организации о подтверждении или отклонении вашей заявки.
4. Если заявка подтверждена, подпишите письменное соглашение с кредитной организацией.
5. После подписания соглашения кредитная организация погасит ваш долг путем перевода на ваш счет или наличными. Способ выплаты средств определяется условиями соглашения.
6. Последний этап - оформление справки, подтверждающей полное погашение вашего долга.

Преимущества и недостатки рефинансирования микрозайма

Преимущества рефинансирования:

• Уменьшение общей переплаты по займу.
• Временное снижение кредитной нагрузки путем продления срока договора.
• Возможность онлайн оформления.
• Возможность объединить несколько займов в один.

Недостатки:

• Сложность в поиске подходящей кредитной организации.
• Необходимость сбора документов заново.
• Частые отказы банков в рефинансировании займов из-за наличия просрочек и низкого уровня платежеспособности.
• Временное снижение кредитной нагрузки при продлении срока, однако общая переплата в итоге увеличивается.

Где взять займ