В жизни случаются ситуации, когда требуются серьезные траты. Приобретение квартиры, дорогого автомобиля, создание бизнеса – на все это не всегда получается накопить. Выходом из ситуации становится оформление крупного кредита с поручителем.
Потребительский кредит на большую сумму
При оформлении займа на крупную сумму может понадобиться не 1, а 2-3 поручителя. Лучше всего, если поручителем будет член семьи. Оценка поручителей осуществляется кредитором по тем же критериям, что и в случае с клиентом. По этой причине поручитель должен подготовить те же самые бумаги.
Бывает, что заем оформляется под залог недвижимого имущества. Оно должно быть ликвидным, не содержать обременений, иметь регистрацию в регионе присутствия банковской организации. Чтобы оформить залог, требуются такие бумаги:
- соглашение купли-продажи;
- свидетельство государственной регистрации собственнического права;
- иные бумаги (список может быть уточнен в банке).
Условия выдачи кредитов на крупную сумму
Если клиент подходит кредитору по возрасту, опыту работы, прописке, то основным фактором принятия решения о выдаче займа становится заработок заемщика. Установлено, что если на платеж по займам затрачивается до 30% заработка, риск невозврата очень низок. Учитывая это, кредиторы одобряют займы. Однако нужно осознавать, что это средний порог. Он может различаться в большую/меньшую сторону у разных кредиторов. Также нужно учитывать, что одни кредиторы учитывают чистый доход, а другие вычитают из него прожиточный минимум.
Банковские организации, рассматривая заявки, принимают во внимание следующие типы доходов:
- заработная плата;
- пенсия;
- прибыль от бизнеса;
- арендная плата;
- прибыль от интеллектуальной собственности;
- вознаграждения по гражданско-правовым соглашениям.
Чем больше суммарные доходы клиента, тем выше вероятность получения нужной суммы.
Плохая кредитная история говорит о том, что прошлые займы оплачивались с задержками либо вообще не были погашены. Получить крупный заем с испорченной кредитной историей достаточно трудно.
Нормальное обеспечение, в особенности залог недвижимого имущества, уменьшает риски для кредитора, увеличивает вероятность одобрения кредита. Также обеспечение дает возможность претендовать на сниженные проценты.
Увеличит вероятность одобрения и нормальная кредитная история. Если она отсутствует и заем оформляется в 1-й раз, на большой кредит не стоит рассчитывать. Однако можно оформить небольшой заем и быстро его возвратить.
При плохой кредитной истории можно увеличить вероятность выдачи займа. Для этого требуется:
- Принести кредитору выписку, где объясняется, почему прошлый заем был выплачен не вовремя. В некоторых ситуациях, если доводы убедительны, кредитор может выдать заем.
- Прибегнуть к услугам кредитного брокера. Однако брокеру понадобится заплатить за помощь.
- Запастись терпением и подать заявки в множество различных банковских организаций. Лучше всего подавать заявки в региональные небольшие банки. Однако, если кредитор найдется, то, вероятно, он сделает запрос дополнительных бумаг. Может понадобиться залог.
- Попросить членов семьи взять заем вместо вас.
Оформить большой заем возможно даже с кредитной нагрузкой и испорченной историей. Нужно осознавать, что при крупном займе большими окажутся и выплаты кредитору. До оформления соглашения с банком необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, просчитать доступные альтернативные варианты.
Требования к заемщику
При оформлении кредита на 2000000 рублей или другую крупную сумму к клиентам предъявляются такие требования:
- прописка в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года (некоторые банковские организации выдают крупные займы даже людям в возрасте 18-20 лет);
- возраст меньше 65 лет на момент оплаты займа (некоторые кредиторы повышают максимальный возраст заемщика);
- стаж на последнем месте работы минимум полгода.
Необходимые документы
Для оформления кредита под залог квартиры и иного обеспечения необходимы:
- заявка с анкетными данными;
- паспорт Российской Федерации с пропиской;
- документ, который подтверждает финансовое состояние и занятость на работе.
Данный список является типовым. Могут понадобиться дополнительные бумаги. К примеру, у заемщика могут затребовать СНИЛС, водительское удостоверение. Справку о доходах кредиторы предпочитают по форме 2-НДФЛ. Также можно предоставить выписку по банковской форме. Если заем оформляется с поручителем либо залогом, необходимы соответствующие дополнительные бумаги.