Нецелевой заем на длительный срок представляет собой популярный продукт банков. Он отличается простым оформлением, позволяет оперативно решить денежные трудности. Подобный кредит отличен от займов с небольшим сроком кредитования.
На долгий срок можно оформить рефинансирование кредита. Под рефинансированием понимается получение нового займа, чтобы погасить и закрыть имеющийся кредит на более выгодных условиях.
Основные плюсы рефинансирования таковы:
- снижение суммы ежемесячно вносимых платежей;
- уменьшение процентов;
- возможность объединить займы от различных кредиторов в один.
К минусам причисляется увеличение срока кредитования. Кроме того, заемщику нужно заново оплачивать проценты за заем.
Маленькие займы, срок которых скоро закончится, не рефинансируют. Кредиторы сами скажут, что выполнять подобную процедуру невыгодно. Легче оплатить оформленный кредит на предлагаемых условиях.
Оформление рефинансирования в банковской организации будет выгодным в таких ситуациях:
- разность в ставке больше 2% (для ипотечных займов – больше 1%);
- оплачено меньше половины задолженности;
- до завершения срока кредита осталось больше 3-6 мес.;
- размер займа превышает 500 тыс. руб., а срок больше 24 мес.
Соответственно с законодательством, рефинансировать займы под меньший процент возможно сколько угодно раз (спустя 2-3 мес. после 1-го рефинансирования). Однако на практике кредиторы всегда учитывают, выполнялось ли рефинансирование недавно. Если заемщик часто рефинансирует кредит, шанс одобрения уменьшается.
Случается, что проценты после переоформления займа не уменьшились, а даже увеличились. Заемщики купили недвижимость в ипотеку, платят по ней, но хотят приобрести еще 1 квартиру для сдачи в аренду. Подобная схема является стандартной. Однако все осложняется тем, что у заемщиков, кроме основного ипотечного займа, были еще потребительские. В итоге выполняется консолидирование и рефинансирование всех кредитов в один под повышенные проценты, остается 1 заем. Несмотря на увеличение ставки, это выгодно для клиента.
Финансовая организация может отказать в рефинансировании, если у заемщика слишком маленький заработок, нет официальной работы, имеются платежи по алиментам либо задолженности за коммуналку, просрочки по прошлым займам. Рассмотрение каждой заявки выполняется в индивидуальном порядке. Определенные банки не берут в учет те просрочки по кредитам, которые длились меньше 7 суток.
Оформить потребительский кредит на долгий срок
Для оформления долгосрочного займа понадобятся:
- паспорт России;
- выписка, подтверждающая доходы;
- СНИЛС либо индивидуальный номер налогоплательщика;
- другие бумаги, которые запросит банк.
Условия долгосрочного кредитования
Заем на долгий срок представляет собой определенную сумму, выдаваемую клиенту под проценты на конкретных условиях. Заемщик должен возвратить кредит за установленное время. Долгосрочный заем нередко оформляют под залог недвижимого имущества и с покупкой страховки. Данное требование обуславливается серьезными рисками, с которыми сталкивается банк.
Получить кредит на длительный срок может лишь благонадежный заемщик с нормальной кредитной историей, который доказал собственную платежеспособность. Основные плюсы банковского продукта таковы:
- Достаточно выгодные условия. Заемщику не требуется думать над тем, где найти денежные средства для как можно более быстрого закрытия долга.
- Адаптация условий под цели клиента.
- Достаточно невысокий процент отказов.
- Возможность получить деньги для развития своего дела, покупки активов.
Как взять кредит на длительный срок?
Оформить долгосрочный кредит под 14 процентов или с иной ставкой возможно в таких банковских организациях:
- Альфа-Банк – «Наличными» под 4%;
- АК Барс Банк – «Наличными» под 4.5%, «На личное подсобное хозяйство» под 18%;
- ВТБ – «Наличными» под 4.4%;
- МКБ – «На любые цели» под 14.2%.
Еще займы на срок от 60 мес. предоставляют Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-Банк. Получить средства возможно на банковскую карточку, счет в банке, наличностью в кассе. Также деньги выдают посредством сервисов финансовых переводов.
Требования к заемщику
Чтобы взять кредит на длительный срок, требуется соответствовать следующим условиям:
- совершеннолетний возраст;
- гражданская принадлежность к России;
- прописка в регионе присутствия кредитора;
- постоянный доход, официальное трудоустройство;
- кредитная история без открытых займов и просрочек.
К долгосрочным займам причисляют кредиты на срок больше 12 мес. Наиболее выгодная ставка на долгосрочный заем по состоянию на февраль 2023 г. равняется 2.9%. Максимум возможно получить 300 000 000 руб.