Глоссарий: Кредиты
Термины банковского кредитования, ипотеки и потребительских кредитов
78
терминов
24
на странице
Потребительский кредит
Закон
Денежные средства, предоставленные банком или кредитной организацией физическому лицу для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Цели: покупка техники, ремо...
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Ипотечный кредит
Закон
Долгосрочный целевой кредит на приобретение или строительство недвижимости под залог приобретаемого или существующего жилья. Характеризуется низкими ставками, длительным сроком (до 30 лет) и крупной с...
Нормативная база:
Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке»...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Автокредит
Закон
Целевой кредит на покупку транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, спецтехники). Обеспечением выступает приобретаемый автомобиль. Возможно оформление без КАСКО с повышенной ставкой....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Кредитная карта
Закон
Банковская карта с возобновляемым кредитным лимитом. Позволяет пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита, вносить минимальные платежи и пользоваться льготным периодом....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Кредитный договор
Закон
Соглашение между кредитором и заемщиком, определяющее сумму, срок, процентную ставку, порядок погашения и ответственность сторон. Состоит из индивидуальных и общих условий....
Нормативная база:
Глава 42 ГК РФ, ст. 819-821...
Процентная ставка по кредиту
Закон
Плата за пользование кредитом, выраженная в процентах годовых. Может быть фиксированной (неизменной) или плавающей (зависящей от рыночных индикаторов, например, ключевой ставки ЦБ)....
Нормативная база:
Ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ...
Аннуитетный платеж
Закон
Самый распространенный способ погашения кредита. Ежемесячный платеж фиксирован и не меняется в течение всего срока. В начале периода большая часть платежа уходит на проценты, меньшая — на основной дол...
Нормативная база:
ГК РФ...
Дифференцированный платеж
Закон
Способ погашения кредита, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока. Основной долг погашается равными долями, проценты начисляются на остаток....
Нормативная база:
ГК РФ...
Досрочное погашение
Закон
Полный или частичный возврат кредита раньше установленного договором срока. Не влечет штрафных санкций. Проценты пересчитываются за фактический срок пользования....
Нормативная база:
Ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ...
Кредитная история
Закон
Досье заемщика, содержащее информацию обо всех кредитах и займах, сроках их погашения, допущенных просрочках. Хранится в БКИ до 10 лет. Влияет на решение банка и процентную ставку....
Нормативная база:
Федеральный закон № 218-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Кредитный лимит
Закон
Максимальная сумма, которую банк готов предоставить заемщику. Определяется на основе оценки платежеспособности и кредитной истории....
Нормативная база:
Внутренние методики банков...
Бюро кредитных историй
Закон
Организация, осуществляющая сбор, хранение, обработку и предоставление кредитных историй. Банки обязаны передавать информацию минимум в одно БКИ....
Нормативная база:
Федеральный закон № 218-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Кредитный скоринг
Закон
Автоматизированная система оценки кредитоспособности заемщика. Анализирует анкетные данные, доход, занятость, кредитную историю, скоринговый балл определяет вероятность одобрения....
Нормативная база:
Внутренние методики банков...
Кредитный калькулятор
Закон
Инструмент на сайте банка или финансового маркетплейса для предварительного расчета ежемесячного платежа, переплаты и общей суммы возврата в зависимости от суммы, срока и ставки....
Нормативная база:
Информационные услуги...
Кредитные каникулы
Закон
Период, на который банк приостанавливает исполнение обязательств заемщиком или уменьшает размер платежей без штрафных санкций. Предоставляются при потере работы, болезни, других сложных жизненных ситу...
Нормативная база:
Федеральный закон № 106-ФЗ...
Реструктуризация кредита
Закон
Изменение условий кредитного договора по соглашению сторон: увеличение срока, снижение ставки, предоставление отсрочки. Проводится при ухудшении финансового положения заемщика....
Нормативная база:
Внутренние регламенты банков...
Рефинансирование кредита
Закон
Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующего. Цели: снижение ставки, уменьшение ежемесячного платежа, объединение нескольких кредитов в один....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Залог
Закон
Имущество или права, передаваемые кредитору в обеспечение исполнения обязательств по кредиту. При невыплате долга банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество через суд....
Нормативная база:
Ст. 334-358 ГК РФ...
Поручительство
Закон
Обязательство третьего лица (поручителя) отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично. Поручитель несет солидарную ответственность....
Нормативная база:
Ст. 361-367 ГК РФ...
Созаемщик
Закон
Лицо, которое наравне с основным заемщиком несет обязательства по кредитному договору. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы кредита....
Нормативная база:
ГК РФ...
Первоначальный взнос
Закон
Собственные средства заемщика, уплачиваемые при получении целевого кредита (ипотека, автокредит). Увеличивает шансы на одобрение и снижает процентную ставку....
Нормативная база:
Внутренние условия банков...
Льготный период кредитования
Закон
Период, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без начисления процентов (обычно 50-100 дней). Характерно для кредитных карт....
Нормативная база:
Условия кредитных карт...
Минимальный платеж
Закон
Обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте, составляющий обычно 5-10% от суммы задолженности. Позволяет избежать штрафов, но остаток долга продолжает облагаться процентами....
Нормативная база:
Условия кредитных карт...
Плавающая ставка
Закон
Процентная ставка, которая может изменяться в зависимости от рыночных условий (ключевая ставка ЦБ, ставка LIBOR, MOSPRIME). Риск роста платежей лежит на заемщике....
Нормативная база:
Ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ...