Глоссарий: Кредиты
Термины банковского кредитования, ипотеки и потребительских кредитов
78
терминов
24
на странице
Банковская гарантия
Закон
Обязательство банка уплатить бенефициару определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Используется в тендерах, госзакупках, международных контрактах....
Нормативная база:
Ст. 368-379 ГК РФ...
Кредитная линия
Закон
Юридически оформленное обязательство банка предоставлять заемщику кредиты в пределах согласованного лимита в течение определенного периода. Бывает возобновляемая и невозобновляемая....
Нормативная база:
ГК РФ...
Транш
Закон
Часть кредита в рамках открытой кредитной линии, перечисляемая заемщику по отдельной заявке. Каждый транш может иметь свои условия (ставку, срок)....
Нормативная база:
ГК РФ...
Синдицированный кредит
Закон
Крупный кредит, предоставляемый заемщику несколькими банками на единых условиях. Используется при финансировании крупных инвестиционных проектов....
Нормативная база:
ГК РФ...
Кредитный брокер
Закон
Посредник между заемщиком и банками, оказывающий помощь в подборе кредита, сборе документов, подаче заявок. Взимает комиссию за услуги....
Нормативная база:
Информационные услуги...
Кредитный консультант
Закон
Сотрудник банка или финансовой организации, оказывающий информационную поддержку клиентам по вопросам кредитования, расчетам, выбору программ....
Нормативная база:
Внутренние регламенты...
Кредитная документация
Закон
Комплект документов, оформляемых при получении кредита: заявление-анкета, кредитный договор, график платежей, договоры обеспечения, страховые полисы....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Валютный кредит
Закон
Кредит, номинированный в иностранной валюте (доллар, евро, юань). Высокорисковый продукт из-за возможных курсовых колебаний. В настоящее время практически не выдается физлицам....
Нормативная база:
ГК РФ...
Рефинансирование ЦБ
Закон
Предоставление Банком России кредитов коммерческим банкам. Является инструментом регулирования ликвидности банковской системы. Учетная ставка — ключевая ставка ЦБ....
Нормативная база:
Федеральный закон № 86-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Долговая нагрузка
Закон
Показатель долговой нагрузки — соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу заемщика. Значение выше 50% значительно снижает шансы на одобрение....
Нормативная база:
Указание ЦБ РФ № 4892-У...
Кредитный рейтинг
Закон
Числовой показатель кредитоспособности заемщика, рассчитываемый на основе его кредитной истории, доходов, занятости и других факторов. Влияет на решение банка и процентную ставку....
Нормативная база:
Внутренние методики банков...
Отказ в кредите
Закон
Решение банка не выдавать кредит заемщику. Причины: недостаточный доход, плохая кредитная история, высокий ПДН, несоответствие требованиям, негативная информация в службе безопасности....
Нормативная база:
Внутренние регламенты...
Предварительное одобрение
Закон
Предложение банка оформить кредит на определенных условиях без подачи полной заявки. Формируется на основе имеющейся информации о клиенте (зарплатный проект, кредитная история)....
Нормативная база:
Внутренние регламенты...
Кредитный потенциал
Закон
Максимальная сумма кредита, доступная заемщику исходя из его доходов, семейного положения, имеющихся обязательств и кредитной истории....
Нормативная база:
Внутренние методики...
Кредитные каникулы по ипотеке
Закон
Особая форма кредитных каникул для ипотечных заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Максимальный срок — 6 месяцев. Требует подтверждения обстоятельств....
Нормативная база:
Федеральный закон № 106-ФЗ...
Ипотечный калькулятор
Закон
Онлайн-инструмент для предварительного расчета ипотеки: ежемесячного платежа, переплаты, необходимого дохода. Учитывает сумму, срок, ставку, первоначальный взнос....
Нормативная база:
Информационные услуги...
Субсидированная ипотека
Закон
Ипотека с пониженной процентной ставкой за счет государственного субсидирования. Примеры: семейная ипотека, сельская ипотека, дальневосточная ипотека, господдержка-2020....
Нормативная база:
Постановления Правительства РФ...
Военная ипотека
Закон
Специальная программа жилищного обеспечения военнослужащих. Государство перечисляет средства на именные накопительные счета, которые используются для уплаты первоначального взноса и погашения кредита....
Нормативная база:
Федеральный закон № 117-ФЗ...
Материнский капитал
Закон
Мера государственной поддержки семей с детьми. Средства маткапитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на уплату первоначального взноса по ипотеке или погашение действующего кр...
Нормативная база:
Федеральный закон № 256-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Закладная
Закон
Именная ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на получение исполнения по ипотечному кредиту и залог недвижимости. Оформляется при ипотеке....
Нормативная база:
Федеральный закон № 102-ФЗ...
Оценка недвижимости
Закон
Профессиональное определение рыночной стоимости объекта ипотеки. Проводится аккредитованными оценщиками. Отчет об оценке — обязательный документ для получения ипотеки....
Нормативная база:
Федеральный закон № 135-ФЗ...
Титульное страхование
Закон
Страхование риска утраты права собственности на недвижимость. Защищает покупателя от претензий третьих лиц, оспаривания сделки, признания ее недействительной....
Нормативная база:
ГК РФ...
Аккредитив
Закон
Форма безналичных расчетов, при которой банк покупателя открывает счет и перечисляет средства продавцу только после предоставления документов об отгрузке товара или регистрации сделки....
Нормативная база:
ГК РФ...
Эскроу-счет
Закон
Специальный условный счет, на который покупатель вносит деньги, а продавец получает их только после выполнения определенных обязательств. Активно применяется в долевом строительстве....
Нормативная база:
Ст. 860.7-860.10 ГК РФ...
Часто ищут в этом разделе
- Долговая нагрузка 20
- Кредитный рейтинг 18
- Кредитный лимит 16
- График платежей 16
- Поручительство 15
- Аннуитетный платеж 14
- Досрочное погашение 14
- Созаемщик 14
- Нецелевой кредит 14
- Овердрафт 14