Глоссарий: Вклады
Термины по банковским вкладам, процентам и страхованию
70
терминов
24
на странице
Банковский вклад
Закон
Денежные средства, переданные физическим или юридическим лицом банку с целью получения дохода в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по истечении срока или по требованию....
Нормативная база:
Глава 44 ГК РФ, Федеральный закон № 395-1...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Процентная ставка по вкладу
Закон
Доходность вклада, выраженная в процентах годовых. Зависит от срока, суммы, наличия капитализации, программы лояльности. Фиксируется в договоре....
Нормативная база:
ГК РФ...
Срочный вклад
Закон
Вклад, размещаемый на определенный договором срок. Досрочное расторжение влечет потерю процентов (пересчет по ставке до востребования). Максимальная доходность....
Нормативная база:
ГК РФ...
Вклад до востребования
Закон
Вклад без ограничения срока, который банк обязан вернуть по первому требованию вкладчика. Минимальная процентная ставка (обычно 0,01-0,1% годовых)....
Нормативная база:
ГК РФ...
Капитализация процентов
Закон
Присоединение начисленных процентов к сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Позволяет получать доход на доход....
Нормативная база:
ГК РФ...
Накопительный счет
Закон
Банковский счет для хранения средств и начисления процентов на остаток. Отличается от вклада: нет срока, можно пополнять и снимать без ограничений, ставка плавающая....
Нормативная база:
ГК РФ...
Пополняемый вклад
Закон
Вклад, предусматривающий возможность внесения дополнительных взносов в течение срока действия договора. Обычно выше минимальная сумма первоначального взноса....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Вклад с частичным снятием
Закон
Депозит, допускающий расходные операции без потери процентов (в пределах неснижаемого остатка). Удобен для накоплений с возможностью использования средств....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Неснижаемый остаток
Закон
Минимальная сумма, которая должна оставаться на вкладе для сохранения процентной ставки. При нарушении условия ставка снижается....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Пролонгация вклада
Закон
Автоматическое или по заявлению продление срока действия вклада. Процентная ставка устанавливается на условиях, действующих в банке на дату пролонгации....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Досрочное расторжение вклада
Закон
Закрытие срочного вклада до истечения срока договора по инициативе вкладчика. Проценты пересчитываются по ставке до востребования (за исключением льготных условий)....
Нормативная база:
ГК РФ...
Система страхования вкладов
Закон
Государственная программа защиты банковских вкладов физических лиц. При отзыве лицензии у банка вкладчик получает возмещение до 1,4 млн рублей во всех банках....
Нормативная база:
Федеральный закон № 177-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Агентство по страхованию вкладов
Закон
Государственная корпорация, осуществляющая выплату страхового возмещения вкладчикам при банкротстве банков. Также выполняет функции ликвидатора и конкурсного управляющего....
Нормативная база:
Федеральный закон № 177-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Страховая сумма
Закон
Максимальный размер возмещения по вкладам. На 2024 год составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Для счетов эскроу — 10 млн рублей....
Нормативная база:
Федеральный закон № 177-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Налог на проценты по вкладам
Закон
НДФЛ на доходы от вкладов. С 2024 года облагается сумма процентов, превышающая 150 000 рублей (необлагаемый минимум = 1 млн × макс. ключевая ставка за год)....
Нормативная база:
НК РФ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Ключевая ставка ЦБ РФ
Закон
Основная процентная ставка Банка России. Определяет стоимость денег в экономике. Влияет на ставки по вкладам и кредитам. Рост ставки = рост доходности вкладов....
Нормативная база:
Информация ЦБ РФ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Реальная доходность вклада
Закон
Доходность вклада с учетом инфляции. Если ставка по вкладу ниже инфляции, реальная доходность отрицательная (сбережения обесцениваются)....
Нормативная база:
Экономические показатели...
Инфляция
Закон
Рост общего уровня цен на товары и услуги. Снижает покупательную способность денег. Целевой уровень инфляции в РФ — 4% в год....
Нормативная база:
Федеральный закон № 86-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Валютный вклад
Закон
Депозит, открытый в иностранной валюте (доллар, евро, юань, фунт). Характеризуется низкими ставками (0,01-2% годовых) и валютным риском....
Нормативная база:
ГК РФ...
Мультивалютный вклад
Закон
Вклад, открытый одновременно в нескольких валютах. Вкладчик может конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Драгоценные металлы
Закон
Обезличенные металлические счета — вложение средств в золото, серебро, платину, палладий без физической поставки. Доход формируется за счет роста котировок металла....
Нормативная база:
ГК РФ...
Депозитный сертификат
Закон
Именная ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право на получение процентов. Может быть передана другому лицу. С 2020 года выпуск для физлиц прекращен....
Нормативная база:
ГК РФ...
Сберегательный сертификат
Закон
Ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая внесение вклада. Не подлежит страхованию в АСВ. С 2020 года выпуск прекращен....
Нормативная база:
ГК РФ...
Номинальный счет
Закон
Счет, открытый для зачисления и хранения средств бенефициара (выгодоприобретателя). Используется опекунами, попечителями, организаторами краудфандинга....
Нормативная база:
Ст. 860.1-860.6 ГК РФ...