Глоссарий: Вклады
Термины по банковским вкладам, процентам и страхованию
70
терминов
22
на странице
Депозитная политика банка
Закон
Совокупность мер и инструментов по привлечению средств клиентов. Включает линейку продуктов, процентные ставки, условия обслуживания....
Нормативная база:
Внутренние документы...
Ликвидность банка
Закон
Способность банка своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Вкладная база — один из источников ликвидности....
Нормативная база:
Инструкция ЦБ РФ...
Отзыв лицензии
Закон
Аннулирование Банком России разрешения на осуществление банковских операций. Приводит к банкротству банка и запуску процедуры страхования вкладов....
Нормативная база:
Федеральный закон № 395-1...
Временная администрация
Закон
Управляющий орган, назначаемый ЦБ РФ в проблемный банк для восстановления платежеспособности или подготовки к ликвидации....
Нормативная база:
Федеральный закон № 395-1...
Конкурсное производство
Закон
Процедура банкротства банка, направленная на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Проводится АСВ или назначенным конкурсным управляющим....
Нормативная база:
Федеральный закон № 127-ФЗ...
Реструктуризация банка
Закон
Комплекс мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. Может включать санацию, смену акционеров, докапитализацию, списание долгов....
Нормативная база:
Федеральный закон № 395-1...
Санация банка
Закон
Финансовое оздоровление банка с участием государства или частных инвесторов. Направлена на предотвращение банкротства и сохранение прав кредиторов....
Нормативная база:
Федеральный закон № 395-1...
Депозитный портфель
Закон
Совокупность всех вкладов, привлеченных банком. Характеризует ресурсную базу и устойчивость кредитной организации....
Нормативная база:
Финансовые показатели...
Депозитная маржа
Закон
Разница между процентными ставками по кредитам и вкладам. Источник прибыли банка....
Нормативная база:
Финансовые показатели...
Банковский депозит для бизнеса
Закон
Размещение свободных средств юридических лиц на банковских счетах и депозитах. Не подлежит страхованию в АСВ. Регулируется отдельными договорами....
Нормативная база:
ГК РФ...
Депозит нотариуса
Закон
Специальный счет для внесения денежных средств нотариусом в депозит при исполнении обязанностей (расчеты по сделкам, хранение спорных сумм)....
Нормативная база:
Основы законодательства о нотариате...
Залоговый депозит
Закон
Счет для размещения гарантийного взноса участника тендера, торгов или обеспечительного платежа по договору....
Нормативная база:
ГК РФ...
Финансовая грамотность вкладчика
Закон
Совокупность знаний и навыков для эффективного управления личными финансами: понимание условий вкладов, сравнение предложений, оценка рисков....
Нормативная база:
Образовательные программы...
Рейтинг банка
Закон
Оценка финансовой устойчивости и надежности банка рейтинговыми агентствами (РА Эксперт, АКРА, НКР, Moodys, Fitch). Влияет на доверие вкладчиков....
Нормативная база:
Методологии рейтингов...
Крупный вкладчик
Закон
Физическое или юридическое лицо, разместившее на депозитах сумму, превышающую страховое возмещение АСВ (более 1,4 млн руб.). Требует диверсификации....
Нормативная база:
Федеральный закон № 177-ФЗ...
Диверсификация вкладов
Закон
Размещение средств в разных банках и разных валютах для минимизации рисков. Позволяет уложиться в лимит страхового возмещения по каждому банку....
Нормативная база:
Финансовое планирование...
Банк с базовой лицензией
Закон
Банк с ограниченным кругом операций и упрощенным регулированием. Не может обслуживать крупный бизнес и нерезидентов. Входит в систему страхования вкладов....
Нормативная база:
Инструкция ЦБ РФ...
Банк с универсальной лицензией
Закон
Крупный банк, имеющий право на все виды банковских операций. Повышенные требования к капиталу и нормативам....
Нормативная база:
Инструкция ЦБ РФ...
Системно значимый банк
Закон
Крупнейшие банки, имеющие стратегическое значение для финансовой системы РФ. Особый надзор ЦБ. Список публикуется ежегодно....
Нормативная база:
Информация ЦБ РФ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Финансовая пирамида
Закон
Мошенническая схема привлечения средств, где доход старым вкладчикам выплачивается из взносов новых. Рано или поздно рушится. Отличается от банка отсутствием лицензии....
Нормативная база:
УК РФ...
Признаки финансовой пирамиды
Закон
Маркеры мошенничества: обещание сверхдоходности (30%+ годовых), агрессивная реклама, отсутствие лицензии ЦБ, непрозрачная структура, сетевой маркетинг....
Нормативная база:
Информация ЦБ РФ...
ЦБ РФ предупреждает
Закон
Список компаний с признаками нелегальной деятельности, публикуемый Банком России. Рекомендуется проверять перед вложением средств....
Нормативная база:
Информация ЦБ РФ...
Проверить в реестре ЦБ РФ