Глоссарий: Вклады
Термины по банковским вкладам, процентам и страхованию
70
терминов
24
на странице
Эскроу-счет
Закон
Специальный условный счет для безопасных расчетов. Деньги покупателя блокируются до выполнения продавцом обязательств. Застрахован на сумму до 10 млн рублей....
Нормативная база:
Ст. 860.7-860.10 ГК РФ...
Банковский сертификат
Закон
Документ, подтверждающий наличие вклада и условия его размещения. С 2020 года банки не выпускают сертификаты для физлиц, используя договоры вклада....
Нормативная база:
ГК РФ...
Индексный вклад
Закон
Структурный продукт: вклад, доходность которого привязана к фондовому индексу (МосБиржи, S&P500), цене нефти, золота или другому активу. Есть гарантия возврата суммы....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Сезонный вклад
Закон
Вклад с повышенной ставкой, доступный ограниченное время (осенние, новогодние, летние акции). Маркетинговый инструмент привлечения средств....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Пенсионный вклад
Закон
Вклад для пенсионеров с повышенной ставкой и льготными условиями (пополнение, частичное снятие). Требуется предъявление пенсионного удостоверения....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Инвестиционный вклад
Закон
Комбинированный продукт: часть средств размещается на вкладе, часть — в инвестиционные инструменты (ПИФы, ОМС). Высокий потенциал дохода, но есть риски....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Онлайн-вклад
Закон
Депозит, открываемый дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение без посещения офиса. Часто имеет повышенную ставку....
Нормативная база:
Информационные технологии...
Вклад в рублях
Закон
Депозит, номинированный в национальной валюте РФ. Наиболее популярный вид вклада. Ставки выше, чем по валютным, но присутствует инфляционный риск....
Нормативная база:
ГК РФ...
Вклад в долларах
Закон
Депозит в американской валюте. Низкие ставки (до 1-2% годовых). Используется для диверсификации сбережений и защиты от девальвации рубля....
Нормативная база:
ГК РФ...
Вклад в евро
Закон
Депозит в европейской валюте. Минимальные ставки, часто нулевые. Популярность снижается из-за геополитических рисков....
Нормативная база:
ГК РФ...
Вклад в юанях
Закон
Депозит в китайской валюте. Ставки выше долларовых и евровых (1-3% годовых). Альтернатива валютным вкладам в условиях санкций....
Нормативная база:
ГК РФ...
Минимальная сумма вклада
Закон
Наименьшая сумма денежных средств, необходимая для открытия депозита. Отличается по программам: от 1 рубля (накопительные счета) до миллионов (премиальные вклады)....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Максимальная сумма вклада
Закон
Верхний предел размещения средств по конкретной программе вклада. Может отсутствовать или ограничиваться страховой суммой АСВ....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Договор банковского вклада
Закон
Письменное соглашение между вкладчиком и банком, определяющее сумму, срок, процентную ставку, порядок начисления процентов, условия расторжения....
Нормативная база:
Глава 44 ГК РФ...
Сберегательная книжка
Закон
Документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада и движение средств по счету. Может быть именной или на предъявителя. В настоящее время редкость....
Нормативная база:
ГК РФ...
Выписка по вкладу
Закон
Документ, отражающий движение средств по счету вклада: поступления, снятия, начисленные проценты. Предоставляется по запросу вкладчика....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Рекалькуляция процентов
Закон
Пересчет процентной ставки при нарушении условий вклада (досрочное расторжение, снижение неснижаемого остатка). Проценты пересчитываются по пониженной ставке....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Эффективная процентная ставка
Закон
Реальная доходность вклада с учетом капитализации процентов. Всегда выше номинальной ставки при периоде капитализации менее года....
Нормативная база:
Финансовая математика...
Номинальная процентная ставка
Закон
Базовая процентная ставка по вкладу, указанная в договоре. Без учета капитализации. Основа для расчета дохода....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Фиксированная ставка
Закон
Процентная ставка, неизменная в течение всего срока действия договора вклада. Наиболее распространенный вариант....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Плавающая ставка
Закон
Процентная ставка, привязанная к рыночным индикаторам (ключевая ставка ЦБ, ставка MosPrime). Может изменяться в течение срока депозита....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Ступенчатая ставка
Закон
Процентная ставка, увеличивающаяся в зависимости от срока нахождения средств на вкладе (например, 1-й месяц — 10%, 2-й месяц — 11%, 3-й месяц — 12%)....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Дифференцированная ставка
Закон
Ставка, зависящая от суммы вклада: чем больше сумма, тем выше процент. Стимулирует размещение крупных депозитов....
Нормативная база:
Условия вкладов...
Период капитализации
Закон
Периодичность присоединения процентов к сумме вклада: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Чем чаще, тем выше эффективная ставка....
Нормативная база:
Условия вкладов...