Глоссарий: Займы
Термины и определения рынка МФО, микрозаймов и микрофинансирования
70
терминов
24
на странице
Штраф
Закон
Фиксированная денежная сумма, взыскиваемая за нарушение условий договора (просрочка, нецелевое использование). Размер штрафа указывается в договоре....
Нормативная база:
Ст. 330 ГК РФ...
Созаемщик
Закон
Лицо, которое наравне с основным заемщиком несет ответственность по договору займа. В МФО практикуется редко, в основном при крупных суммах....
Нормативная база:
ГК РФ...
Поручитель
Закон
Лицо, обязующееся отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично. При невыплате долга заемщиком поручитель обязан погасить задолженность....
Нормативная база:
Ст. 361-367 ГК РФ...
Залог
Закон
Имущество или права, передаваемые кредитору в обеспечение исполнения обязательств. При невыплате долга кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество....
Нормативная база:
Ст. 334-358 ГК РФ...
Микрозайм под залог авто
Закон
Займ, обеспеченный залогом транспортного средства. Автомобиль остается у заемщика, но в ПТС вносится отметка о залоге. Сумма займа — до 70-80% от рыночной стоимости авто....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Микрозайм под залог недвижимости
Закон
Займ, обеспеченный ипотекой или залогом жилой/коммерческой недвижимости. Требует оценки и нотариального заверения. Сумма до 50-60% от рыночной стоимости....
Нормативная база:
Федеральный закон № 102-ФЗ...
Срочный займ
Закон
Займ с максимально быстрым рассмотрением заявки (от 1 до 15 минут) и моментальным зачислением денег на карту. Обычно небольшие суммы до 15 000 рублей....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Беспроцентный займ
Закон
Займ, по которому не начисляются проценты в течение определенного срока. Предоставляется только новым клиентам, на первый займ, ограничен по сумме и сроку (обычно до 30 000 руб. на 5-30 дней)....
Нормативная база:
Внутренние правила МФО...
Витрина займов
Закон
Сервис-агрегатор, позволяющий сравнить условия разных МФО и подать одну заявку в несколько организаций одновременно. Увеличивает шансы на одобрение....
Нормативная база:
Информационные услуги...
Скоринг
Закон
Автоматическая система оценки кредитоспособности заемщика. Анализирует паспортные данные, возраст, регион, наличие работы, кредитную историю, поведенческие факторы....
Нормативная база:
Внутренние методики МФО...
Верификация
Закон
Процедура подтверждения личности и платежеспособности клиента. Включает проверку паспорта, номера телефона, банковской карты, иногда — фото с паспортом....
Нормативная база:
115-ФЗ...
Кредитный лимит
Закон
Максимальная сумма, которую МФО готова предоставить клиенту. Увеличивается при повторных обращениях и своевременном погашении предыдущих займов....
Нормативная база:
Внутренние правила МФО...
Кэшбэк
Закон
Возврат части уплаченных процентов при своевременном погашении займа. Может начисляться бонусами или реальными деньгами на карту. Не является обязательным условием....
Нормативная база:
Внутренние правила МФО...
Аккредитив
Закон
Форма безналичных расчетов, при которой банк обязуется произвести платеж продавцу при предъявлении документов об отгрузке товара. В микрозаймах не применяется....
Нормативная база:
ГК РФ...
Андеррайтинг
Закон
Оценка рисков кредитором перед выдачей займа. Включает анализ платежеспособности, кредитной истории, обеспеченности залогом. В МФО автоматизирован....
Нормативная база:
Внутренние методики...
Дебетовая карта
Закон
Банковская карта для зачисления средств и совершения расходных операций в пределах собственного остатка. Наиболее частый способ получения онлайн-займов....
Нормативная база:
Федеральный закон № 161-ФЗ...
Электронный кошелек
Закон
Платежный инструмент для безналичных расчетов в интернете (Qiwi, ЮMoney, WebMoney). Альтернативный способ получения займа....
Нормативная база:
Федеральный закон № 161-ФЗ...
СМС-займ
Закон
Устаревший способ оформления микрозайма путем отправки SMS-сообщения. В настоящее время практически не используется, вытеснен мобильными приложениями....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Рефинансирование
Закон
Получение нового займа на погашение существующего. Позволяет снизить процентную ставку, объединить несколько займов в один, увеличить срок. Доступно не во всех МФО....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Платежная дисциплина
Закон
Характеристика заемщика, отражающая своевременность и полноту внесения платежей по договорам. Хорошая платежная дисциплина улучшает кредитную историю....
Нормативная база:
Понятие БКИ...
МФО-лохотрон
Закон
Нелегальные кредиторы, действующие без лицензии ЦБ РФ. Требуют предоплату за выдачу займа, не возвращают страховые взносы, применяют незаконные методы взыскания....
Нормативная база:
Ст. 159 УК РФ...
Черный список заемщиков
Закон
Неофициальная база данных недобросовестных заемщиков, которую ведут некоторые МФО. Отсутствие в таком списке — условие одобрения заявки....
Нормативная база:
Внутренние базы МФО...
Квалифицированный инвестор
Закон
Физическое или юридическое лицо, отвечающее критериям ЦБ РФ для инвестирования в высокорисковые активы. Может вкладывать средства в МФК от 1.5 млн руб....
Нормативная база:
Указание ЦБ РФ...
Саморегулируемая организация
Закон
Некоммерческая организация, объединяющая участников финансового рынка. МКК обязаны вступать в СРО. СРО разрабатывает стандарты работы и защищает права потребителей....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ