Глоссарий: Займы
Термины и определения рынка МФО, микрозаймов и микрофинансирования
70
терминов
22
на странице
Целевой потребительский займ
Закон
Займ на конкретную потребительскую цель, часто оформляется в партнерских магазинах. Деньги перечисляются напрямую продавцу товара/услуги....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Нецелевой займ
Закон
Займ, который заемщик может потратить на любые цели без отчета перед МФО. Большинство онлайн-займов являются нецелевыми....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Связанные займы
Закон
Займы, предоставляемые заемщику одновременно в нескольких МФО. Повышают долговую нагрузку и риск невозврата. МФО проверяют наличие связанных займов через БКИ....
Нормативная база:
Федеральный закон № 151-ФЗ...
Долговая нагрузка
Закон
Соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к ежемесячному доходу заемщика. Показатель ДН более 50% — высокий риск отказа....
Нормативная база:
Указание ЦБ РФ...
Фиксированная ставка
Закон
Процентная ставка, которая не изменяется в течение всего срока действия договора займа. Применяется в большинстве микрозаймов....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Плавающая ставка
Закон
Процентная ставка, которая может изменяться в зависимости от рыночных условий. В микрозаймах практически не применяется....
Нормативная база:
Федеральный закон № 353-ФЗ...
Мораторий на начисление штрафов
Закон
Временное ограничение на взыскание пеней и штрафов по просроченной задолженности. Может вводиться государством в кризисных ситуациях или по заявлению заемщика....
Нормативная база:
Федеральный закон № 106-ФЗ...
Индивидуальные условия договора
Закон
Часть договора потребительского займа, содержащая индивидуальные параметры: сумму, срок, ставку, ПСК, график платежей. Должна быть оформлена в виде таблицы....
Нормативная база:
Ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ...
Общие условия договора
Закон
Стандартные условия, устанавливаемые МФО в одностороннем порядке для всех клиентов (правила обслуживания, порядок пролонгации и т.д.)....
Нормативная база:
Ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ...
Электронная подпись
Закон
Информация в электронной форме, позволяющая идентифицировать подписанта. Простая ЭП используется при онлайн-займах (СМС-код, код в личном кабинете)....
Нормативная база:
63-ФЗ «Об электронной подписи»...
Личный кабинет
Закон
Персональный раздел на сайте МФО или в мобильном приложении, где заемщик может оформить заявку, отслеживать статус, продлить займ, оплатить долг....
Нормативная база:
Внутренние правила МФО...
Банковский день
Закон
Рабочий день банка, в течение которого проводятся платежи и зачисления. Выходные и праздничные дни могут замедлить перевод денег....
Нормативная база:
Регламенты банков...
Технический овердрафт
Закон
Краткосрочное превышение расходов над остатком на банковской карте. Может быть ошибочно принят за просрочку при автоматическом списании....
Нормативная база:
Правила платежных систем...
График платежей
Закон
Документ, содержащий даты и суммы платежей по займу. Является неотъемлемой частью договора....
Нормативная база:
Ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ...
Досрочное погашение
Закон
Возврат займа полностью или частично раньше установленного срока. Не влечет штрафных санкций. Проценты пересчитываются за фактический срок пользования....
Нормативная база:
Ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ...
Частичное досрочное погашение
Закон
Внесение суммы, превышающей ежемесячный платеж, но недостаточной для полного закрытия долга. Уменьшает сумму основного долга или сокращает срок....
Нормативная база:
Ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ...
Страхование займа
Закон
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, а также риска невозврата долга. Не может быть навязано МФО, оформляется по желанию клиента....
Нормативная база:
Ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ...
Комиссия за выдачу
Закон
Плата за предоставление займа. В большинстве МФО отсутствует, включена в процентную ставку. Наличие скрытых комиссий — признак недобросовестного кредитора....
Нормативная база:
Ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ...
Комиссия за обслуживание счета
Закон
Ежемесячная плата за ведение банковского счета или карты. Взимается банком, не МФО. Важно учитывать при расчете полной стоимости....
Нормативная база:
Тарифы банков...
Аккредитация МФО
Закон
Процедура включения организации в государственный реестр ЦБ РФ. Без аккредитации деятельность МФО незаконна....
Нормативная база:
Ст. 4 Федерального закона № 151-ФЗ...
Проверить в реестре ЦБ РФ
Капитал МФО
Закон
Собственные средства организации, являющиеся гарантией ее финансовой устойчивости. Минимальный размер: для МФК — 70 млн руб., для МКК — 1 млн руб....
Нормативная база:
Ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ...
Резервный фонд МФО
Закон
Средства, формируемые МФО для покрытия возможных убытков по невозвратным займам. Размер резервов регулируется ЦБ РФ....
Нормативная база:
Указание ЦБ РФ...